Mint.com kumpara sa credit karma: pagpapakita ng personal na pananalapi

Ang Mint.com at Credit Karma ay dalawang sikat na personal na apps sa pananalapi na may ilang pagkakapareho, ngunit isang bilang ng mga pangunahing pagkakaiba. Dito, inihahambing ko ang dalawa, napansin kung ano ang ginagawa ng bawat serbisyo, kung paano ito gumagana, at kung paano ka makikinabang sa bawat isa. Habang inilalagay ko ang Credit Karma at Mint head-to-head, hindi sila kapwa eksklusibong apps, at mayroong isang malakas na kaso para sa paggamit ng pareho sa kanila. Gayunpaman, naiiba ang mga ito sa kung paano at kailan ka dapat umasa sa kanila.

Ano ang Credit Karma?

Ang Credit Karma ay isang personal na serbisyo sa pananalapi na hinahayaan kang makuha ang iyong ulat sa kredito at puntos mula sa dalawang ahensya ng pag-uulat ng kredito, na-update nang madalas sa isang beses bawat linggo. Nag-aalok din ang Credit Karma ng ilang iba pang mga tampok, na ipinaliwanag ko sa ibang pagkakataon, ngunit ang mga ulat ng kredito at mga marka ang pangunahing pang-akit.

Maaari mong makuha ang iyong ulat sa kredito nang libre sa ibang lugar, nang hindi kinakailangang mag-sign up para sa Credit Karma? Oo. Tulad ng bawat Batas sa Pag-uulat ng Kredito, ang mga mamimili sa US ay maaaring ma-access ang kanilang mga ulat sa kredito (ngunit hindi mga marka) nang libre, isang beses bawat taon, mula sa bawat isa sa tatlong biro ng pag-uulat ng kredito, sa pamamagitan ng isang site na tinawag na AnnualCreditReport.com. Upang matiyak na nakarating ka sa tamang site, pinakamahusay na magsimula mula sa .gov site para sa mga ulat ng kredito, na nag-uugnay sa AnnualCreditReport.com.

Kung ilalabas mo ang iyong tatlong libreng mga kahilingan na garantisadong sa pamamagitan ng batas sa loob ng isang taon, maaari mong suriin ang iyong ulat sa kredito tuwing tuwing apat na buwan. Sa Credit Karma, gayunpaman, ang mga ulat at marka ng pag-update nang madalas sa isang beses bawat linggo. Samakatuwid, ang Credit Karma ay may dalawang pangunahing benepisyo: (1) Tumutulong ito na bantayan mo ang iyong ulat sa kredito nang mas madalas para sa mga pagkakamali, at (2) binibigyan ka nito ng mga marka ng kredito , na hindi ka nakakakuha nang libre sa iba pang pamamaraan.

Ang mga marka ng kredito ay nagmula sa Equifax at TransUnion, na gumagamit ng isang sistema na tinatawag na VantageScore 3.0. Ang puntos na iyon ay hindi pareho sa isang marka ng FICO, bagaman gumagamit sila ng maraming katulad na mga puntos ng data at ang parehong scale. Ang isang marka ng FICO ay ang rating na ginagamit ng karamihan sa mga nagpapahiram upang masuri kung ikaw ay isang high-risk na customer o isang ligtas na pusta. Ang salitang FICO ay nagmula sa samahan na lumikha nito, Fair Isaac Corporation, noong 1950s. Sa loob ng maraming mga dekada, ang FICO ay walang totoong mga kakumpitensya, dahil ang VantageScore lamang ay mula pa noong 2006. Upang maunawaan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng FICO at VantageScore, tingnan ang paliwanag ng personal na manunulat ng pananalapi na si Bev O'Shea.

Ano ang Mint.com?

Ang Mint.com (karaniwang tinutukoy lamang bilang Mint) ay inuri din bilang isang serbisyo sa personal na pananalapi. Ang pangunahing atraksyon nito ay kung paano ito nagbibigay sa iyo ng kakayahang makita sa lahat ng iyong mga pinansiyal na account sa isang lugar.

Ipinapakita sa iyo ni Mint kapwa ang malaking larawan at ang magagandang detalye. Nakakakuha ka ng isang solong snapshot ng iyong kalusugan sa pananalapi sa maraming mga account na mayroon ka sa iba't ibang mga institusyon, tulad ng mga credit card, pagsusuri at pag-save ng account, mga account sa pamumuhunan, mga account sa pagreretiro, pautang, at iba pa. Pinagsama ng Mint ang aktibidad at mga balanse sa isang lugar, nangangahulugang madali mong makita ang iyong net halaga at kabuuang utang.

Nakakakuha ka rin ng magagandang detalye. Ipinapakita ng Mint ang bawat linya ng transaksyon ng item na naganap sa iyong mga account; sa katunayan ang mga tao na avidly gamitin Mint madalas suriin ang app lamang upang suriin ang kanilang paggasta. Madali mong mapatunayan na ang bawat at bawat transaksyon ay isa na pinahintulutan mo o alam na nangyari, kabilang ang mga huli na bayad, naghihintay na singil, kredito sa iyong mga account, at iba pa.

Nag-aalok ang Mint ng higit pa, dahil nagsusumikap itong maging isang one-stop shop para sa lahat ng iyong pang-araw-araw na pangangailangan sa personal na pananalapi. Mayroon itong mga tool para sa paglikha ng buwanang mga badyet, pamamahala ng mga bayarin, pagtatakda ng pangmatagalang layunin sa pananalapi, at marami pa.

Nag-aalok din si Mint ng isang libreng marka ng kredito at isang buong ulat ng kredito, kahit na hindi ito inanunsyo ang ulat ng kredito tulad ng. Marami sa na sa isang maliit.

Presyo at Availability

Parehong Mint at Credit Karma ay malayang gamitin. Ang kanilang mga nauugnay na apps ay libre upang mai-install. Sa pag-set up ng mga account, hindi ka hiningi para sa isang numero ng credit card, kaya maaari kang maging sigurado na hindi kailanman magkakaroon ng anumang mga sisingilin sa alinman sa kumpanya.

Parehong may mga app para sa iOS at Android, pati na rin isang web app. Ang ilang pag-andar ay magagamit lamang sa web app, at totoo iyon para sa parehong Mint at Credit Karma.

Seguridad at Pagkapribado

Ang Mint at Credit Karma ay may pantay na transparent na mga termino ng paggamit, kasama ang detalyadong mga pahayag sa seguridad at privacy. Kung nag-aalala ka tungkol sa iyong privacy at seguridad, dapat mong maglaan ng oras upang mabasa ang mga pahayag na ito bago magpasya kung gagamitin ang alinman sa serbisyo.

Ang Credit Karma at Mint ay 100 porsyento na walang palya? Hindi. Sinasabi ko na dahil walang serbisyo sa online na maaaring maging 100 porsyento na hindi nagkakamali. Ang parehong mga kumpanya ay nagsasagawa ng mga seryosong hakbang upang mapanatiling ligtas ang iyong personal na impormasyon. Ni Mint o Credit Karma ang nakatutok sa akin bilang pagiging mas mahusay o mas masahol kaysa sa iba pang sa kategoryang ito.

Ang Mint ay pag-aari ng Intuit, isang malaking kumpanya ng software na dalubhasa sa mga serbisyo sa negosyo at pinansyal. Ang Intuit ay may isang mahaba at matatag na reputasyon sa sektor ng pinansiyal na software, dahil ito ay ang parehong kumpanya sa likod ng mga QuickBooks, TurboTax, pati na rin ang accounting at payroll software. Ang kasaysayan at karanasan ng Credit Karma sa sektor ng mga serbisyo sa pananalapi ay hindi masyadong malalim, bagaman ang kumpanya ay nagkaroon ng ilang uri ng serbisyo sa pagsubaybay sa credit sa merkado mula noong 2008. Ito ay hindi isang fly-by-night startup.

Tulad ng karamihan sa mga site, dapat mong palaging protektahan ang iyong account ng isang malakas na username at password, at huwag muling gamitin ang password na iyon para sa anumang iba pang account, dahil iyon ang pinakamadaling paraan upang mai-hack. Gumamit ng isang tagapamahala ng password, marami sa mga ito ay libre, upang hindi mo na kailangang mag-imbento ng mga hard password at tandaan ang iyong sarili.

Tila mahalaga na banggitin na ang Equifax (na ginamit ng parehong Credit Karma at Mint) ay walang stellar reputasyon sa huli. Noong Setyembre 2017, inihayag ng kumpanya ang isang paglabag sa data, pagkatapos ng karagdagang pagsisiyasat, na potensyal na nakakaapekto sa 147 milyong katao. Iyon ay tungkol sa kalahati ng populasyon ng may sapat na gulang sa buong Estados Unidos. (Ang paglabag ay pangunahing naglalagay sa mga residente ng US na nasa panganib, ngunit ang isang maliit na bilang ng mga tao sa UK at Canada ay kasama, din.) Kung ang paglabag sa Equifax ay humahantong sa iyo upang maiwasan ang paggamit ng mga serbisyo ng kumpanya, ang nakakalungkot na katotohanan ay kakailanganin nito maraming maingat na pagbabasa ng pinong pag-print at marahil isang oras machine upang gawin ito. Kung nag-apply ka para sa anumang uri ng credit card, account sa pananalapi, o personal na app sa pananalapi, maaaring huli na.

Kinakailangan ng Personal na Impormasyon

Upang mag-sign up para sa Mint, kailangan mo ng isang email address, at kailangan mong lumikha ng isang password. Higit pa rito, kung magkano ang personal na impormasyon na iyong ibigay ay nasa iyo, dahil maraming opsyon sa site ang opsyonal. Halimbawa, pagdating sa pagkonekta sa iyong mga account sa pananalapi, wala kang obligasyong ikonekta ang lahat. Kung ayaw mong malaman ni Mint na mayroon kang isang lihim na account sa pamumuhunan, maaari mong piliin na huwag idagdag ito. Gayundin, kung hindi mo nais na makatanggap ng libreng buwanang na-update na mga marka ng credit, na nangangailangan ng karagdagang personal na impormasyon, hindi mo na kailangang mag-opt papasok ang tampok na marka ng kredito.

Iba-iba ang Credit Karma. Ang pangunahing serbisyo nito ay upang mabigyan ka ng iyong mga ulat sa kredito at mga marka, at upang makuha ang mga kailangan mong magbigay ng maraming detalye, kabilang ang petsa ng kapanganakan, huling apat na numero ng iyong numero ng seguridad sa lipunan, kasalukuyang address, at marami pa. Bilang karagdagan, dapat mong sagutin ang mga katanungan upang mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan, tulad ng, "Alin sa mga ito ang hindi pa naging numero ng iyong telepono?" Karaniwan ang mga katanungang ito para sa anumang pagtatanong sa ulat ng kredito. Kung hindi ka nagbigay ng mga detalyeng ito, hindi ka makakakuha ng account sa Credit Karma.

Paano Kumita ng Pera ang Mint at Credit Karma?

Parehong kumikita ang Credit Karma at Mint sa pamamagitan ng naka-target na advertising. Kapag gagamitin mo ang mga serbisyong ito, makikita nila ang lahat ng mga uri ng mga detalye tungkol sa iyong sitwasyon sa pananalapi, tulad ng kung gaano kabayaran ang iyong ibinabayad sa mga pautang at kung gaano karaming interes ang iyong kikitain sa mga account sa pag-save. Dahil alam ng Mint at Credit Karma ang ganitong uri ng impormasyon, maaari silang magpakita sa iyo ng mga ad para sa mga bagong serbisyo sa pananalapi na mas mahusay. Halimbawa, kung mayroon kang isang credit card na may a mataas na interes rate, marahil makakakita ka ng isang ad para sa isang credit card na may mas mababang rate ng interes. Kapag aktwal kang nag-sign up para sa isang bagong account sa pamamagitan ng isa sa mga target na alok na ito, babayaran ng Mint o Credit Karma ng kumpanya na nag-aalok ng produkto.

Kapag nag-email ako sa isang tagapagsalita mula sa bawat kumpanya, nagpunta sila sa karagdagang detalye. Ipinaliwanag ng tagapagsalita ng Mint na si Mint "ay hindi nagbebenta, naglathala o nagbahagi ng data na ipinagkatiwala sa amin ng isang customer na nagpapakilala sa customer o sinumang tao." Binibigyang-kahulugan ko ang pahayag na ito upang sabihin na ang anumang data na ibinebenta o namamahagi ng Mint tungkol sa ang mga customer nito ay hindi nagpapakilala. Dagdag pa ng tagapagsalita, "Ngayon ay mayroon si Mint advertising sa website nito at pinapanatili din ang mga relasyon sa pagbabahagi ng kita sa mga piling kasosyo. "

Ang tagapagsalita ng Credit Karma ay sinabi sa akin sa pamamagitan ng email, "Kami ay hindi kailanman at hindi kailanman ibebenta o ibahagi ang data ng aming mga miyembro, kasama ang aming mga kasosyo sa pagbabangko." Sumunod ako upang tanungin kung may kasamang hindi nagpapakilalang data, at kinumpirma ng kinatawan na ginagawa nito.

Ang isang piraso ng puzzle na hindi ko pa rin mailalagay ay kung paano pinamamahalaan ng Credit Karma na makakuha ng mga ulat sa kredito ng mga tao at madalas na bigyan sila ng libre. Kinumpirma ng tagapagsalita, "Mahalaga, bibilhin namin ang mga ito mula sa mga bureaus at ibigay sa kanila nang libre."

Ang isang dalubhasa sa kredito ng consumer na nakausap ko, si Barry Paperno, ay nag-isip na ang Credit Karma at iba pang mga kumpanya na tulad nito (WalletHub, Credit Sesame, at iba pa) ay bumili ng mga marka ng kredito na ito sa isang mababang rate at bumubuo para sa gastos sa lahat ng pera kumikita sila sa pagbabahagi ng kita mula sa mga target at mga alok.

Parehong tagapagsalita ng Mint at Credit Karma ay nag-alok ng higit na mga detalye kung bakit natatangi ang naka-target na advertising ng kanilang kumpanya. Kapag ang isang tao na may isang Mint account ay nag-sign up upang makakuha ng mga marka ng kredito sa pamamagitan ng app, ang isang maikling form ng paggamit ay nagtatanong tungkol sa kanilang mga layunin sa pinansiyal at plano. Kung ang taong iyon ay gumagamit ng aspeto ng marka ng kredito ng Mint upang makakuha ng isang pautang o utang sa kotse, hindi ipapakita ng Mint ang mga alok ng credit card sa konteksto na iyon, dahil ang pag-aaplay para sa mga credit card ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang ihanda ang iyong kredito aplikasyon ng mortgage.

Ang tagapagsalita ng Credit Karma ay gumawa ng isang kaso para sa kung bakit ang mga naka-target na alok ng app ay natatangi. Sinabi niya na ang Credit Karma ay gumagamit ng data mula sa 60 milyon na mga profile ng credit ng mga miyembro at impormasyon sa buwis upang ipakita ang mga tamang ad. "Ang data ng kredito ay isang malaking kadahilanan sa pag-alam kung malamang na maaprubahan ka para sa isang credit card o pautang. Kami rin ay nagtatrabaho nang malapit sa aming mga kasosyo, kaya mayroon kaming natatanging mga pananaw sa kanilang mga proseso ng underwriting, na pinapayagan din kaming gumawa ng mas mahusay mga rekomendasyon para sa pag-save ng pera ng mga tao. "

Mga Inaalok na Mga Alok, Perspektibo ng Isang Gumagamit

Tulad ng para sa kung ang mga naka-target na ad ay tunay na kapaki-pakinabang mula sa pananaw ng isang gumagamit, nagkaroon ako ng halo-halong mga karanasan sa parehong mga site.

Halimbawa, si Mint ay na-clued sa akin na maaari kong ibagsak ang aking marka ng kredito ng ilang mga ticks kung nagbukas ako ng ilang higit pang mga credit card. Kaya ginawa ko. Ginamit ko ang isa sa mga rekomendasyon ni Mint dahil nagtiwala ako na marami itong nalalaman tungkol sa aking mga gawi at sitwasyon sa pananalapi. At ginagawa nito, ngunit may mga limitasyon. Ang kard na nakuha ko ay singilin ang isang bayad sa banyagang transaksyon (iyon sa akin para sa hindi ko basahin nang maayos ang lahat ng maayos na pag-print). Gumagawa ako ng maraming mga pagbili ng credit card na wala Mga USD . Nakita ni Mint ang aking mga transaksyon, ngunit hindi ito sapat na matalino sa pag-alis ng card ng card na nag-aalok ng parusa sa akin sa pamimili sa ibang bansa.

Ang Credit Karma sa una ay humanga sa akin ng isang maliit na seksyon na kasama nito sa nito ang naglilista ng kalamangan at kahinaan ng alok. Sa partikular, napansin kong naka-flag ang mga bayad sa transaksyon sa dayuhan bilang con. Gayunpaman, kumalas ang Credit Karma kapag sinubukan nitong i-play sa aking mga takot sa pamamagitan ng pagsasabi sa akin na makakapagtipid ako sa paligid ng $ 700 kung kukuha ako ng isang credit card na may mas mababang rate ng interes. Parang hindi napagtanto ng Credit Karma na buo kong binabayaran ang lahat ng aking mga credit card nang buo, at palaging mayroon. Kaya nagbabayad ako ng $ 0 na interes. Ang isang bagong kard na may mas mababang rate ay hindi makakagawa sa akin ng mabuti.

Mga Credit Scores, Ulat, at Pagsubaybay

Nakatuon ang Credit Karma sa pagbibigay ng mga detalye tungkol sa iyong mga marka at ulat ng kredito, samantalang ang Mint ay nagbibigay ng mas kaunti sa lugar na iyon. Kinukuha ng Credit Karma ang iyong buong ulat sa kredito at marka ng kredito mula sa dalawang mapagkukunan, Equifax at TransUnion, nang madalas nang isang beses sa isang linggo.

Sinabi ni Mint na ipinapakita lamang nito ang iyong marka ng kredito, hindi ang iyong ulat sa kredito (hindi iyon ganap na tumpak; ipapaliwanag ko sa isang sandali), at ang puntos ay mula lamang sa isang mapagkukunan, Equifax. Ina-update ng Mint ang iyong marka ng kredito nang hindi hihigit sa isang beses bawat buwan. Habang ang Mint ay hindi nagbibigay ng mga ulat sa kredito, nakikita mo ang halos lahat ng bagay na magiging sa isang buong ulat ng kredito habang ikaw ay mag-drill sa mga detalye ng iyong iskor sa kredito. Sa Mint, nakikita ko ang mga katanungan sa kredito na ginawa, derogatory remarks, paggamit ng kredito, at iba pa.

Sa antas ng account, muling ipinakita ng Mint ang lahat ng nais kong makita sa isang buong ulat ng kredito, tulad ng paggamit ng account (bilang porsyento), katayuan ng account, uri ng account, binuksan ang petsa, limitasyon, balanse, pinakamataas na balanse, isang tsart ipinapakita ang paggamit sa paglipas ng panahon, isang talahanayan na nagpapakita ng katayuan para sa pagbabayad sa bawat buwan sa nakaraang ilang taon, at iba pa.

Tinanong ko ang tagapagsalita ni Mint kung paano naiiba ang impormasyong ito mula sa isang buong ulat sa kredito, at epektibo, sinabi niya na hindi. Talagang bagay ito sa disenyo. Sa kasalukuyan, ang impormasyon ay hindi mukhang isang ulat sa kredito, kaya sa halip na lituhin ang mga tao, hindi ito ginuguhit ni Mint. "Nagtatrabaho kami upang ipakita ang marka ng kredito at iulat ang impormasyon sa isang holistic na pagtingin, " sinabi niya sa akin sa pamamagitan ng email.

Tulad ng nabanggit, alinman sa app ay hindi nagpapakita ng iyong marka ng FICO. Ang mga bilang na ibinibigay nila ay batay sa sistemang VantageScore 3.0. Depende sa iyong pinansiyal na nakaraan, ang iyong FICO score at VantageScore ay maaaring magkakaiba. Maaari kang magbayad upang makuha ang iyong marka ng FICO (o talagang, mga marka, maramihan, dahil mayroong higit sa isang), ngunit mahal ito. Ang MyFICO.com ay naniningil ng $ 29.95 bawat buwan. Nakakakuha ka ng pagsubaybay sa credit at isang buong grupo ng iba pang mga bagay, ngunit ang aking diyos, mahal yan!

Sinabi ng Credit Karma na nag-aalok ito ng parehong pag-monitor ng kredito at pagkakakilanlan, bilang karagdagan sa pagbibigay ng mga marka ng kredito at ulat. Kung pipiliin mong makatanggap ng mga update, ang serbisyo ng email sa iyo kapag napansin nito ang mga pagbabago sa iyong mga ulat sa TransUnion o Equifax. Sa aking karanasan, gumagana ito nang maayos, ngunit mabagal. Halimbawa, kamakailan lamang ay nakatanggap ako ng isang paunawa mula sa isa pang serbisyo sa pagsubaybay sa credit na tinatawag na MyIDCare mga isang linggo matapos akong mag-file ng isang pagbabago ng address sa US Post Office. Hindi pa nakukuha ng Credit Karma ang memo na iyon. Ang mga nakaraang pagbabago sa address mula sa ilang buwan na mas maaga ay lumitaw sa aking ulat sa kredito, na nagbibigay sa akin ng pag-asa na ang bago ay kalaunan ay magpapakita. Sa anumang kaganapan, ang oras ng lag para sa pag-update ay mas mahaba sa CreditKarma kaysa sa naranasan ko MyIDCare .

Hindi kasama ng Mint ang pagsubaybay sa kredito. Maaari mo itong bilhin bilang isang hiwalay na serbisyo para sa $ 16.99 bawat buwan.

Ibinababa ba ng Credit Score App ang Paggamit ng Aking Credit Score?

Maaaring narinig mo na kahit kailan sinusuri ng isang tao ang iyong ulat sa kredito, binabawasan nito ang iyong puntos. Kaya, madaling paniwalaan na ang paggamit ng Mint o Credit Karma, na kapwa nakakakuha ng madalas na mga marka ng iyong kredito, ay patuloy na babaan ang iyong puntos. Hindi tumpak iyon Ang sistema ay medyo mas kumplikado. Kapag gumagamit ka ng Credit Karma o Mint, ang mga ulat ng kredito ay itinuturing na malambot na mga katanungan. Ang mga soft inquiries ay hindi nakakaapekto sa iyong credit score o ulat. Kung nais ng mga indibidwal na suriin ang kanilang sariling mga ulat sa kredito, ang mga malambot na pagtatanong. Ang iba pang mga halimbawa ng mga malambot na pagtatanong ay kapag inaprubahan ka ng isang bangko (at karaniwang isang grupo ng ibang mga tao sa iyong demograpiko) para sa isang pautang o isang credit card. Kapag aktwal kang nag-aplay para sa isang bagong account, iyon ay isang mahirap na pagtatanong, na nakakaapekto sa iyong ulat sa kredito at puntos.

itinanong ko Paperno kung bakit ang mga tao kung minsan ay nakakuha ng pre-aprubahan para sa isang account, ngunit pagkatapos ay sa mahirap na pagtatanong, tinanggihan sila. Nagbigay siya ng maraming mga kadahilanan.

Para sa mga nagsisimula, ang iyong marka ng kredito ay maaaring magbago araw-araw, bagaman karaniwang hindi sa pamamagitan ng higit sa ilang mga puntos. Kung ikaw ay isang "linya" ng hangganan sa malambot na pagtatanong, makalipas ang ilang linggo kapag pinatatakbo muli ng kumpanya ang iyong mga numero, maaaring mag-swing ang iyong puntos sa kabilang direksyon at sumawsaw sa "mabibigo" na panig. Ang isa pang kadahilanan ay ang malambot na pagtatanong ay maaaring batay sa VantageScore, habang ang mahirap na pagtatanong ay maaaring gumamit ng FICO. Ngunit ang isa pang dahilan ay ang mga pamantayan ay mas mahirap sa mahirap na pagtatanong. Ang isang malambot na pagtatanong ay maaaring ipakita lamang ang iyong marka ng kredito ay isang "pass, " habang mas malapit na hitsura habang ang mahirap na pagtatanong ay maaaring ipakita na nag-file ka para sa pagkalugi ng walong taon na ang nakalilipas. Ang ilang mga marka ng kredito ay tumitingin lamang sa napakahalagang halaga ng data, habang ang iba pang mga uri ng mga katanungan ay maaaring hilahin ang iyong buong, hindi pa nababagong kasaysayan.

Lahat ng ipinaliwanag ko ay may kaugnayan, dahil humahantong ito sa tanong na, "Kailangan mo bang suriin ang iyong marka ng kredito tuwing isang linggo?" na kung saan ay ang dalas na inaanunsiyo ng Credit Karma. Ang sagot ay depende. Para sa karamihan ng mga tao, ang sagot ay hindi. Kinumpirma ni Paperno na ang mga malalaking pagbabago sa iyong marka ng kredito ay umaabot sa buwan o taon upang makamit. Ngunit tulad ng nabanggit, ang mas maliit na pagbabagu-bago ay maaaring mangyari araw-araw (ang paggamit ng credit card, halimbawa, ay maaaring maging sanhi ng pagtaas ng iyong marka o pag-drop ng ilang mga puntos sa isang maikling oras). Maaaring may mga kaso kung saan kailangang malaman ng mga tao ang kanilang marka sa kredito nang mas madalas kaysa sa, ngunit pagkatapos ay kailangan nilang isaalang-alang kung ang pagsubaybay sa kanilang marka ng FICO ay magiging isang mas mahusay na pagpipilian.

Pamahalaan ang Pera at Panatilihin ang isang Budget

Nag-aalok ang Mint ng mga tool para sa pagsubaybay sa lahat ng iyong paggasta at para sa pagtatakda ng mga badyet. Iminumungkahi nito ang mga badyet sa iba't ibang kategorya batay sa iyong kasaysayan ng paggastos. Sa Mint, maaari mong maingat na maiuri ang lahat ng mga transaksyon. Halimbawa, kung kumain ka sa isang restawran sa hotel, malamang na ikinategorya awtomatikong isinasaalang-alang ang singil bilang "hotel" o kahit na "paglalakbay." Sa Mint, maaari mong baguhin ito sa "restawran." Kapag naaangkop mong pag-uuri ang lahat ng iyong mga transaksyon, madali itong makita kung saan at kung paano mo ginugol ang iyong pera at pagkatapos ay magtakda ng mga limitasyon sa ilang mga kategorya ng paggasta upang matugunan ang mga layunin sa pananalapi.

Ang Credit Karma ay walang anumang halos advanced. Mayroon itong isang hindi magandang tampok na tampok sa paggastos sa website nito, at ang isang bersyon ng tampok na iyon ay makikita sa iPhone app, bagaman hindi ito na-optimize para sa isang screen ng telepono. Ang mga tool ay hindi pantay-pantay, at bilang ng pagsulat na ito, hindi sila nagkakahalaga ng paggamit.

Mga Alerto

Ang kamay ay mas mababa sa kamay kasama mga alerto kaysa sa Credit Karma. Ang Credit Karma ay may mga alerto sa email na nagsasabi sa iyo kapag nagbago ang iyong ulat sa kredito, ngunit wala itong anumang mga alerto sa mobile para sa iba pang mga transaksyon sa pananalapi.

Ginagawa ni Mint. Maaari mo ring ipasadya ang mga alerto. Halimbawa, maaari kang lumikha ng isang alerto upang ipaalam sa iyo ng iyong telepono tuwing nangyayari ang anumang transaksyon na higit sa $ 1, 000. Maalala ka ng Mint kapag ang mga bayarin dahil, kapag nalalapit na ang iyong badyet sa anumang naibigay na kategorya, at marami pa. Inaalerto ka rin ito kapag magagamit ang isang bagong marka ng kredito.

Maghanap ng Hindi Kinukuha na Pera

Ang isang maayos na serbisyo na inaalok ng Credit Karma ngunit si Mint ay hindi isang tool sa paghahanap na naghahanap ng hindi ipinag-uutang na pera sa iyo sa iba't ibang estado. Ipinasok mo ang iyong pangalan, o pangalan ng sinuman talaga, pati na rin ang estado na nais mong maghanap, at ang tool ay naghahanap ng posibleng mga tugma.

Nang hinanap ko ang aking pangalan sa ilang mga estado kung saan ako nakatira, wala akong nakitang walang sinasabing pera, ngunit nasaktan ko ang maraming mga resulta para sa mga taong may pangalang katulad ko. Para sa karamihan ng mga estado, maaari mong makita ang pangalan, lungsod, at estado ng tao, kasama ang halaga ng kanilang utang. Maaari ka ring mag-drill down upang makita kung sino ang obligadong magbayad nito. Ang pera ay maaaring magmula sa maraming iba't ibang mga mapagkukunan, tulad ng mga refund ng buwis o mga kredito na ibinigay sa iyo kung sakaling sinisingil ka para sa mga serbisyong hindi mo ginagamit.

Si Mint ay walang anumang mga tool para sa pagtulong sa iyo na makahanap at makapag-uli ng pera sa iyo.

Bayaran mo ang iyong bayarin

Nag-aalok ang Mint ng bayarin sa pagbabayad at ang Credit Karma ay hindi. Pinapayagan ka ng opt-in service ng Mint na mag-set up ng mga koneksyon sa pagitan ng iyong mga paraan ng pagbabayad at mga service provider sa iyo gamitin, upang maaari kang magbayad ng maraming mga bill mula sa Mint app o website. Mayroon kang pagpipilian upang mag-set up ng awtomatikong bayarin sa bayarin o mag-log in sa Mint sa bawat oras na dapat bayaran ang isang bayarin, upang ipasadya at simulan ang pagbabayad. Kapag gumagamit ka ng Mint Bills, tulad ng tinatawag na, maaari mo ring subaybayan at pamahalaan ang mga panukalang batas na offline at cash-based, tulad ng pagbabayad ng mga babysitters, dog walker, at iba pa.

Kapag ang iyong mga bayarin ay naka-log at naka-save sa Mint, nagsisimula ang app na magpadala sa iyo ng mga paalala bago ang bawat pagbabayad ay dapat bayaran. Dahil mayroon kang kakayahang simulan ang pagbabayad sa lugar, tinutulungan ka ng Mint na maiwasan ang huli na mga bayarin sa pagbabayad. At dahil makikita mo ang lahat ng iyong mga balanse sa account sa Mint, mas madaling tiyakin na hindi ka nag-overdraw ng isang account kapag gumagawa ng mga pagbabayad.

Ang Mint Bills ay isa sa mga pinakabagong tampok ng Mint, at ito lamang ang bahagi ng app na nagpapahintulot sa iyo na magsimula ng paglilipat ng pera. Opsyonal na gamitin, kaya kung hindi ka komportable sa paggawa ng mga pagbabayad mula sa isang third-party na app, maaari mong tiyak na laktawan ito. Ngunit ito ay isang mahalagang serbisyo na ginagawang Mint isang mahusay na bilugan personal na app sa pananalapi. Ang Credit Karma, na nakatuon sa mga ulat ng kredito at mga marka, ay hindi nag-aalok ng anumang bagay tulad nito.

Magtakda ng Mga Layunin sa Pinansyal

May mga tool si Mint para sa pagtatakda ng mga layunin sa pananalapi. Sa Mint, maaari kang mag-set up ng isang layunin at makakuha ng tulong sa pagtukoy nito. Halimbawa, maaari mong sabihin sa Mint na ang iyong layunin ay ang bumili ng bahay. Nag-aalok ang Mint ng mga calculator para sa pag-alaman ang halaga na kailangan mong i-save at kung ano ang maaari mong bayaran. Maaari ka ring magtakda ng isang deadline para sa kung nais mong magkaroon ng pera, at nagmumungkahi si Mint ng isang buwanang halaga upang itabi. Sa paglipas ng panahon, sinusubaybayan nito ang iyong pag-unlad. Ang Mint ay may dalubhasang mga tool na katulad para sa pag-save para sa pagretiro at iba pang mga karaniwang layunin sa pananalapi.

Ang Credit Karma ay walang mga tukoy na tool para sa pagtatakda o pamamahala ng mga layunin sa pananalapi.

Pamahalaan ang Iyong Pera, Kontrolin ang Iyong Credit

Sa pang-araw-araw na batayan, ang Mint ay isang mas kapaki-pakinabang na personal na app sa pananalapi kaysa sa Credit Karma. Binibigyan ka ng Mint ng kakayahang makita para sa bawat transaksyon na hindi cash na nangyayari sa lahat ng iyong mga account, pati na rin ang mga tool para sa mano-manong pagdaragdag ng mga nakabase sa cash exchange. Ang pag-update ng mga Budget sa real time alinsunod sa iyong aktwal na paggasta, na nangangahulugang nagbibigay ang Mint ng impormasyon na maaaring makaiwas sa iyong paggasta. Madali itong sumulyap sa Mint mobile app para sa isinapersonal na impormasyon tungkol sa iyong sitwasyon sa pananalapi bago gumawa ng anumang mga pagbili.

Bilang karagdagan, pinapayagan ka ng Mint na maipasok ang iyong mga layunin sa pananalapi, nangangahulugan ito na makakuha ng utang sa utang ng mag-aaral o makatipid para sa isang pagbabayad sa isang pag-aari. Ang tanging katotohanan na mayroon sila sa app sa lahat ay nangangahulugang nagtatapos ka sa pagtingin sa kanila at pag-iisip nang regular sa kanila, at iyon ang isang mahalagang pag-uulat pagdating sa pangmatagalang mga layunin sa pananalapi.

Samantala, ang Credit Karma, ay nakatuon ng halos eksklusibo sa iyong ulat sa kredito at kasaysayan ng kredito, na hindi gaanong kapaki-pakinabang sa pang-araw-araw na batayan. Ang pagpapanatili ng isang mahusay na marka ng kredito at ulat, o pag-aayos ng isang mahirap, ay tumatagal ng oras at isang pangmatagalang pagsisikap. Ang Credit Karma ay gumagawa ng isang magandang trabaho sa pagtuturo sa mga tao tungkol sa kung ano ang napupunta sa isang ulat sa kredito at kung paano nakakaapekto ang mga salik na iyon sa iyong kredito. Kinukuha rin ng Credit Karma ang iyong ulat sa kredito at puntos mula sa dalawang mapagkukunan, samantalang ang Mint ay gumagamit lamang ng isa. Inaalerto ka rin nito sa pamamagitan ng email kapag may nagbabago sa iyong ulat sa kredito.

Tulad ng sinabi ko dati, ang Mint at Credit Karma ay hindi kapwa eksklusibong serbisyo. Parehong maaaring magdagdag ng halaga sa buhay ng pananalapi ng isa. Ang Mint ay gumagawa ng isang mas mahusay na trabaho ng pagbibigay ng tulong sa pang-araw-araw na antas, samantalang ang Credit Karma ay dumating nang madaling gaanong regular. Hindi ibig sabihin na hindi mo dapat gamitin ito, bagaman. At walang dahilan na hindi ka maaaring mag-sign up para sa parehong mga serbisyo. Hindi nito sasaktan ang iyong ulat sa kredito o marka ng kredito na gawin ito. Gayunpaman, ang Mint ay ang app na nais mong mapanatili sa iyong telepono para sa pagsuri sa mga transaksyon, badyet, kuwenta, at pamamahala ng lahat ng mga minutiae ng iyong buhay sa pananalapi.