Mag-ayos: kung paano kontrolin ang iyong personal na pananalapi

Ang pera ay nagdudulot ng maraming pagkapagod. Ilang mga tao ang may mahigpit na pagkakahawak sa kanilang personal na kalagayan sa pananalapi at ang karamihan sa mga tao ay hindi tinuruan kung paano pamahalaan ang kanilang pera. Kahit na ang mga taong ipinanganak sa kayamanan ay hindi palaging alam kung paano tumatayo ang kanilang mga utang at pag-aari. Sa kabutihang palad, mayroong ilang mga mahusay na personal na apps sa pananalapi na makakatulong. Ang mga app na ito ay maaaring magpakita sa iyo kung magkano ang pera o utang na mayroon ka, pag-aralan ang iyong mga gawi sa paggastos, turuan ka kung paano mapalakas ang iyong iskor sa kredito, at tulungan kang gumawa ng positibong pagbabago sa pananalapi.

Kung bago ka sa pamamahala sa pananalapi, tandaan na:

1) Kailangan ng oras upang maalis ang anumang sitwasyon sa pananalapi. Maaari mong malaman ang isang bagay na mahalaga kaagad, ngunit hindi nakakakita ng tunay na pagpapabuti para sa mga buwan.

2) Ang proseso ng pag-aaral ay patuloy. Habang nagbabago ang iyong sitwasyon sa pananalapi, panatilihin ang pag-aaral upang makagawa ka ng magagandang pagsasaayos habang nagpapatuloy ka.

Unawain Kung Magkano ang Iyong Pera

Ang isang mahusay na paraan upang simulan ang pag-aaral tungkol sa iyong personal na pananalapi ay upang makita ang malaking larawan. Magkano ang pera mo? Magkano ang utang mo?

Ang Mint.com ay ang aking paboritong personal na tool sa pananalapi, sa bahagi dahil ipinapakita nito sa iyo ang parehong malaking larawan at ang mga nakakatawang detalye ng iyong pera sa tuwing gagamitin mo ito. Pag-usapan muna natin ang malaking larawan.

Kapag gumawa ka ng isang account sa Mint, ikinonekta mo ang app sa lahat ng iyong personal na mga pinansiyal na account, lahat mula sa pagsuri sa mga account hanggang sa mga account sa pagreretiro. Sinusubaybayan ng Mint ang mga balanse ng bawat account, pati na rin ang lahat ng mga transaksyon na nangyayari sa kanila. Para bang naka-log in ka sa bawat isa sa iyong mga pinansiyal na account sa parehong window. Pagkatapos ay pinalalaki ni Mint ang lahat ng mga balanse sa lahat ng mga account upang sabihin sa iyo kung positibo o negatibo ang iyong net.

Nagpapakita rin ang Mint ng mga subtotals ng iyong mga account sa pananalapi ayon sa uri: cash (pagsusuri at mga account ng pagtitipid), mga balanse sa credit card, mga account sa pamumuhunan, pautang, at mga ari-arian (pag-aari at sasakyan). Ang mga buod na ito ay makakatulong sa iyo na makita kung paano magkasama ang iyong net nagkakahalaga. Ang iyong utang ba ay mula sa isang pautang o mayroon kang maraming maliit na mga utang sa credit card na nagdaragdag kapag kinuha ang lahat? O marahil mayroon kang mas maraming pera na nakakuha ng layo sa 401K account kaysa sa napagtanto mo.

Alamin Kung saan Nagpunta ang Iyong Pera

Kapag mayroon kang isang pakiramdam ng kung magkano ang pera at utang na mayroon ka, maaari mong pag-aralan ang iyong paggastos. Kung ang karamihan ng iyong pang-araw-araw na paggasta ay nangyayari sa mga credit at debit card, Mint ay muli na isang mahusay na tool para sa trabahong ito. Kung karaniwang magbabayad ka ng cash, kailangan mong simulan sa pamamagitan ng pagsulat ng lahat ng iyong binili. Maaari mong gawin ito sa Mint kung gusto mo dahil mayroon itong isang larangan ng pagpasok para sa paggastos ng cash. O maaari kang gumamit ng isang accounting account tulad ng Quicken o FreshBooks, o kahit isang simpleng spreadsheet. Sa anumang kaganapan, mag-log sa bawat pagbili na ginawa mo. Isama ang petsa, kategorya ng paggastos (tulad ng upa, damit, o libangan), at halaga. Matapos ang tungkol sa tatlong buwan, dapat kang magkaroon ng sapat na data para maging kapaki-pakinabang ito.

Para sa mga gumagamit ng credit at debit card, mas madali ang proseso. Kapag nag-log in ka sa Mint, nakikita mo hindi lamang ang lahat ng iyong mga balanse, kundi pati na rin ang bawat transaksyon ng item ng linya sa bawat account. Nangangahulugan ito na mayroon ka nang kasaysayan ng iyong paggasta.

Awtomatikong ikinategorya ni Mint ang bawat transaksyon, na maaari mong baguhin kung mali. Nagdagdag din ang app ng bawat kategorya upang ipakita kung magkano ang ginugol mo sa linggong ito, buwan, quarter, o taon sa lahat mula sa mga tindahan ng kape upang mag-booze.

Ipinapakita ng isang tsart ng pie ang kabuuan para sa iyong nangungunang mga kategorya na may isang link sa lahat ng mga transaksyon upang masuri mo ang mga ito. Marahil ay ginugol mo ang isang hindi kinakailangang halaga ng pera sa paglalakbay. Maaari kang mag-click sa mga transaksyon at magpasya para sa iyong sarili nang eksakto kung saan mo masyadong mabigat.

Sa pagtingin sa mga pattern ng paggastos, madaling iwaksi ang labis na paggasta sa pamamagitan ng pagsasabi, "Well, ito ay isang hindi pangkaraniwang buwan." Bago ka tumalon sa konklusyon na iyon, suriin kung magkatulad ang iyong paggasta sa mga nakaraang buwan. Minsan ginugugol natin ang mga paraan na hindi natin napagtanto. Ang nakakakita ng data ay nagpapahirap sa pagkakaroon ng mga dahilan.

Magpasya Kung Ano ang Nais mong Magbago

Inaalam kung gaano karaming pera o utang ang mayroon ka at kung saan ginugol mo ang iyong pera ay inilalagay ka sa isang posisyon upang isipin ang tungkol sa nais mong baguhin sa iyong buhay sa pananalapi. Mayroon ka bang plano sa pagreretiro? Gaano ka kadali ang kailangan mong bayaran ang iyong mga utang? Dapat mong pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan? Gaano karaming pera ang dapat mong itago sa isang emergency na pondo?

Ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay natatangi, at ganoon din ang iyong mga layunin sa pananalapi. Habang iniisip mo ang nais mong baguhin, basahin ang mga partikular na paksa. Dalawang mahusay na mapagkukunan ay ang NerdWallet at LearnVest. Ang mga site na ito ay may mga artikulo at payo sa lahat ng bagay ng personal na pananalapi, mula sa kung paano magbayad ng utang sa isang paliwanag ng piraso sa seguro sa kasal. Ang NerdWallet ay may mga calculator sa pagbabayad ng utang

Gumawa ng Budget na Gumagana para sa Iyo

Kadalasan, kapag ang mga tao ay unang nakakakuha ng hawakan sa kanilang personal na pananalapi, sa palagay nila kailangan nilang lumikha ng isang badyet.

Ang mga Budget ay hindi isang bagay para sa lahat ng tao. Ang isang badyet ay maaaring maging isang mahigpit na limitasyon sa paggasta para sa bawat posibleng kategorya. O maaaring ito ay isang pagkalkula para sa ilang mga piling kategorya, tulad ng upa at paglalakbay. Ang ilang mga tao ay hindi pormal na kinakalkula ang anumang uri ng badyet at sa halip ay ginagawa ito sa pamamagitan ng pakiramdam: "Dahil sa aking kasalukuyang pamumuhay, nasisiyahan ako sa buhay nang hindi gumastos ng sobra, at nagawa kong matugunan ang lahat ng aking mga obligasyong pinansyal."

Ang mga Budget ay lubos na kapaki-pakinabang para sa paggawa ng mga tradeoff. Kung napansin mo na gumastos ka ng mas maraming pera kaysa sa gusto mo sa mga luho at sa parehong oras ay hindi natutugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi, tinutulungan ka ng isang badyet na idirekta ang iyong pera kung saan mo nais itong puntahan. Halimbawa, sabihin natin na napansin mong gumugol ka ng $ 300 bawat buwan sa mga takeout lunches, at ang isa sa iyong mga layunin ay makatipid ng halos $ 2, 000 bawat taon para sa isang bakasyon. Kung takip mo ang iyong paggastos sa tanghalian sa $ 100 bawat buwan, madali kang magkaroon ng sapat na pera para sa isang mahusay na holiday. Ngayon ito ay isang bagay lamang na masigasig na nililimitahan ang iyong paggastos sa tanghalian at natutuya ang labis na cash.

Ang Mint ay may mahusay na mga tool para sa pagbabadyet, lalo na kung kumuha ka ng isang mas kaswal na diskarte dito. Ang mga taong hardcore sa pagbabadyet ay madalas na inirerekumenda ang isang tool na tinatawag na Kailangan mo ng Budget (YNAB). Sa YNAB, ang bawat dolyar ng kita ay dapat na italaga ng isang layunin, kung ito ay magbabayad para sa mga gastos o makatipid. Tumatagal ng ilang sandali upang malaman na gumamit ng YNAB, ngunit sa sandaling makuha mo ito, ang iyong pera ay lubusan na mabadyet.

Magtrabaho Kung Paano Mabilis Maaari kang Magbayad ng Iyong mga Utang

Kung kaya mong bayaran ang iyong mga utang nang mas mabilis, dapat mo? Upang malaman ang sagot, kailangan mong gumawa ng ilang matematika. Kung mayroon kang isang nakapirming pautang na may isang mababang rate ng interes, maaari mong mas mahusay na magbayad ng minimum, depende sa kung ano ang kailangan mong gawin sa iyong pera. Kung mayroon kang utang sa credit card na may mataas na rate ng interes, maaari mong mai-save ang maraming pera sa katagalan sa pamamagitan ng pagbabayad nito nang mabilis hangga't maaari. Mahirap malaman.

Ang mga calculator ng utang ay maaaring magpakita sa iyo kung magkano ang maaari mong mai-save kapag nagbabayad ka ng higit sa minimum na halaga ng bawat buwan.

Personal na app sa WalletHub ay may calculator ng utang na gusto ko sa dalawang kadahilanan. Una, napaka-simple at prangka gamitin, at maaari mong i-play sa paligid ng mga numero nang hindi nai-reloading ang pahina upang makita kung magkano ang pera na makatipid sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong mga pagbabayad. Pangalawa, hinahanap ng WalletHub ang iyong mga utang sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong ulat sa kredito, kaya hinila nito ang kabuuang halaga nang awtomatiko. Kapag ginamit ko ang calculator na ito kamakailan, awtomatikong alam ito mula sa data na hinila nito ang minimum na buwanang pagbabayad na payagan ng tagapagpahiram.

Ang pag-upo ng iyong pagsusuri ay maaaring napakahusay na hindi mo kayang bayaran ang iyong mga utang, ngayon. Kung sakaling mangyari ito, pasensya na; ito ay isang matigas na sitwasyon, at isa na kinakaharap ng maraming tao. Ngunit sa pinakadulo mo ngayon ay armado ka ng aksyon na kaalaman sa halip na nakikipaglaban sa takot sa hindi alam at pagkakasala sa pag-iwas sa problema. Sana, mapabuti ang iyong sitwasyon. Samantala, magkakaroon ka ng mas mahigpit na pagkakahawak sa iyong pera, na dapat makatulong sa iyo na gumawa ng mga napapasyang desisyon. Na sa sarili nito ay isang malaking hakbang pasulong.

Unawain at Pagbutihin ang Iyong Credit Score

Ang isa pang karaniwang bagay na pinansyal na dapat tugunan ay ang iyong iskor sa kredito. Ang mga marka ng kredito ay tunay na nakalilito, ngunit maaari kang maging sa kanilang awa para sa iba pang mga bagay sa pananalapi, ibig sabihin, kapag kailangan mo ng isang linya ng kredito. Kung nais mong mag-aplay para sa isang mortgage o magbukas ng isang bagong credit card, ang iyong credit score ay lalaro.

Hindi binubuksan ang mga marka ng kredito - Sino ang lumilikha sa kanila? Ano ang pumasok sa kanila? Paano mo mai-access ang iyong? - isang oso. Ang pinakamabilis na paraan upang makuha ang iyong mga kamay sa kung ano ang kailangan mo ay sa pamamagitan ng paggamit ng WalletHub o Karma ng Credit. Parehong libre.

Kinukuha ng WalletHub ang isa sa iyong mga marka ng kredito (gamit ang iyong pahintulot) at pagkatapos ay mahalagang lumikha ng isang ulat ng kard para sa iyo na nagpapaliwanag kung paano naiimpluwensyahan ng iba't ibang mga kadahilanan sa iyong kasaysayan ng pananalapi ang marka. Ang lahat ng ito ay tiyak sa iyo. Halimbawa, maaari kang makakuha ng A sa paggamit ng responsable sa kredito ngunit ang isang D para sa pagkuha ng mas maraming utang kaysa sa iyong iniulat na kita ay tila sumusuporta. Ipinapaliwanag ng WalletHub ang iba't ibang mga kadahilanan na ito nang malinaw sa isang paraan na nagbibigay sa iyo ng pananaw sa kailangan mong baguhin upang mapalakas ang iyong puntos.

Ang Credit Karma ay may kaparehong ulat ng ulat, hindi lamang ito gumagamit ng mga marka ng titik. Dagdag pa, ang Credit Karma ay tumitingin sa dalawang mga marka ng kredito mula sa dalawang magkakaibang mga ahensya ng pag-uulat, na pinapayagan kang makita kung naiiba ang mga ito. Kasama sa Credit Karma ang impormasyon tungkol sa kung gaano kalaki ang epekto ng bawat kadahilanan. Halimbawa, ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay may malaking epekto sa iyong marka ng kredito, ngunit ang iyong kabuuang bilang ng mga account ay may mababang epekto. Sa impormasyong iyon, maaari mong makita kung aling mga kadahilanan ang dapat mong tumuon sa pagbabago upang itaas ang iyong iskor.

Makakatulong ang Mga Aplikasyon sa Iyo ang Iyong Pera

Tulad ng anumang pagbabago sa pamumuhay, pagkuha ng iyong personal na sitwasyon sa pananalapi kung saan mo nais na ito ay tumatagal ng patuloy na pagbabantay, hindi bababa sa una. Mas madali itong mas matutunan at mas matagal mong mapanatili ang mabuting gawi sa pananalapi. Sa pamamagitan ng paggamit ng ilan sa mga app na iminungkahi dito, kasama ang payo ng propesyonal na pinansiyal kung kailangan mo ito, maaari kang lumikha ng isang pangmatagalang plano para sa iyong pera at alisin ang ilang mga hindi kinakailangang stress sa proseso.